信用卡晶芯片替换磁条借EMV标准打击伪卡-【新闻】

发布时间：2021-04-08 07:06:40 阅读：次来源：伸缩门厂家

为防范信用卡欺诈，带有微晶芯片的信用卡将逐渐全面替代现有的磁条信用卡。

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当你手握时尚小巧而又功能齐备的手机打电话时，还能记得十几年前“少数先富起来的人”腰上别的“大哥大”吗？如今，类似手机业由模拟信号升级为数字信号的一场变革，在中国的信用卡业也已经初露端倪。

也许5年以后回头看，你现在手中的信用卡已经成为上一年代的记忆了。到那时，经典的一幕将是：兴冲冲购物之后，身为A商厦VIP会员的你在收银台只需把装有信用卡的皮夹在POS机前一晃，“啪”的一声系统就识别出你的会员身份，给总价打了个折；同时系统提示出今天是你的生日，收银员说声“生日快乐”后又加送一只你非常喜爱的毛绒史努比。离开商场来到地铁站，用信用卡买票时，售票员发现按照地铁公司和A商厦联合推出的活动，今天你的购物金额已经达到免费送地铁票的数额，直接把票送给了你。

现在看来，这一切都有些太过理想，仅仅是商厦结账一项就需要几张卡才能完成会员认证、积分累加和付款。但能够实现几者合一的载体的确已在国内问世，这就是符合EMV标准的信用卡。

2005年12月16日，中国工商银行股份有限公司与万事达携手，首次在内地推出了符合EMV标准的信用卡。在专业人士看来，这是具有里程碑意义的一个事件，他们相信在未来几年里，这种带有微晶芯片的信用卡将全面替代现有的磁条信用卡。

EMV是一个银行芯片卡(智能卡/IC卡)应用的统一技术标准，该词汇由其指定者欧洲支付(Europay)、万事达(MasterCard)和威士(Visa)三家信用卡国际组织的首字母联合而成。芯片卡和磁条卡最大的不同在于存贮信息量，这对于信用卡应用的安全可靠和提升功能、丰富服务都带来巨大价值。

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EMV标准早在1994年就已经建立，但2000年前后才在世界各地逐步推广，重要原因之一就是当时很多国家和地区出现了信用卡欺诈。而EMV信用卡对于防范信用卡欺诈作用明显。

信用卡欺诈是指伪造假卡进行交易。由于磁条卡存贮的信息量很少，每一磁道(每张卡一般有三条磁道)的信息类型是固定的，而且每次刷卡过程中，这些数据都能被读取出来，所以有犯罪分子专门窃取这些信息，利用专业设备在卡胚上进行，从而形成伪卡。

在信用卡业发达的地区，这种犯罪活动时有发生。巴黎银行曾经有一个调查显示，在欧洲45%的信用卡业务损失来自于伪卡交易，英国是欧洲欺诈交易风险最高的地区，其2001年的欺诈交易占整个欧洲地区的75%；台湾地区每年因欺诈造成的损失约30 亿～40亿新台币；在有“犯罪天堂”之称的马来西亚，信用卡欺诈率一度高达1%，据说在当地刷过卡后5分钟，美国就可能出现这张卡的“克隆”版本。所以很多持国内信用卡的消费者在马来西亚刷卡后，国内的发卡行都会在他回国后更换新卡。

不过，面对芯片信用卡，盗取信息的难度就要大多了。据万事达有关专家介绍，芯片犹如一台微型电脑，可以存储大量的信息，而且可以实现互动式交流。具有EMV标准的收单系统遭遇EMV银行卡时，会先相互识别认证，只有双方都通过认证了，交易才能继续进行。而这时还不是直接实现支付，收单系统会判断对方身份，判断交易金额的所属范围——如果超过一定数额，会把信息传送到总部以进一步确认。也许这时你会收到来自银行的一个追问电话“您现在是在香港订机票吗？”在得到合理、确认的答案后银行才会允许进一步交易的实现。

EMV卡的作用是现实的。以马来西亚为例，在100%的信用卡和96%的终端实现EMV迁移后，欺诈率已经降到5年来的最低点——8‰。

不过，对于中国而言，信用卡的伪卡风险目前不高。据 VISA 国际组织统计，目前国内由于外卡收单的总量较少，相对海外一些国家和地区而言，外卡收单损失总额不大，2002 年外卡收单欺诈损失金额为 478.3 万美元。

但工行银行卡业务部总经理徐志宏认为，看待安全问题绝不能只用静态眼光。当周边地区的防线一一巩固之后，相对的“低地”就会成为犯罪分子的集中攻击对象。

而目前，台湾地区、马来西亚、日本和韩国都相继实施了EMV迁移，台湾和马来西亚当地的信用卡欺诈率也都降到了今年来的最低点。如果内地不采取一定对策，有成为国际犯罪分子新目标的风险。因此，有“打造金融安全防线”之用的EMV迁移受到国家相关部门的重视，2003年12月17号，中国人民银行召开了国内银行卡EMV迁移的研讨会，会上明确提出了“积极应对，审慎实施”的原则。而工行正于当时被确定为试点行之一。