保险机构获准卖基金证监会保监会抑制银行渠道

[导读]保险经纪公司和保险代理公司申请基金销售业务资格，注册资本不低于5000万元人民币，且必须为实缴货币资本。

从现在开始，当你推开保险推销员手中的保单后，他可能转而向你兜售基金产品。

6月7日，保监会联合证监会共同发布《保险机构销售证券投资基金管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》），宣告保险业与基金行业的混业经营时代正式来临，此前保险机构虽获准出售基金，但缺乏正式的规章指引。

保险代理可申请基金销售业务

据悉，证监会希望通过庞大的保险代理人群体和中介公司，打破银行对基金销售渠道的垄断；而保监会希望通过产品的多样性，获得更多的投保人关注，并在银保渠道受制的情况下，令保险代理人模式更具竞争力。

《暂行规定》指出，保险公司申请基金销售业务资格，应当有专门负责基金销售业务的部门；注册资本不低于5亿元人民币；偿付能力充足率符合中国保监会的有关规定；没有因违法违规行为正在被监管机构调查或者正处于整改期间，最近3年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚；负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员需有基金从业资格，并具备基金行业2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；取得基金从业资格的人员不少于30人。

保险经纪公司和保险代理公司申请基金销售业务资格，注册资本不低于5000万元人民币，且必须为实缴货币资本；取得基金从业资格的人员不少于10人，其余条件与保险公司相同。《暂行规定》自6月3日已经开始实施。

证监会保监会联手遏制银行渠道

保监会称，2012年末以来，证监会和保监会分别就《暂行规定》向社会和保险行业公开征求了意见，共收到156家机构和3名个人的近400条反馈意见。经调整完善后，推出了《暂行规定》。

分析人士对财经表示，证监会与保监会的此次联手，实际上将矛头指向了银行。目前银行占据了基金销售份额的90%左右，此前证监会一直尝试使用多种方式，帮助基金公司摆脱银行的束缚，为此引入了第三方销售机构；同属证监会监管的券商在销售基金时，会给予一定程度的费率折扣。但多年尝试都无法解决普通投资者，对银行渠道的天然依赖。

而保险代理人的庞大规模和专业销售能力，以及保险公司对客户的细分能力，被看做是挑战银行渠道的有利武器。最新数据统计，目前保险代理人的规模超过300万人，保险行业的实践证明，保险销售过程中，代理人渠道与银行渠道基本上可以平分秋色。

混业模式中国法律基础存疑

对保监会来说，由于保险产品的定价利率并未市场化，保险产品的竞争力不强是造成近年行业发展低迷的原因之一。丰富保险公司客户的选择，为其提供有竞争力的产品，可为保险公司增加客户粘性，为代理人增收创造条件。按照现行的银保合作规定，一家银行网点只允许三家保险公司的产品进驻，银行渠道受限，也需要保险公司有更多的手段获得客户的关注，而多种多样的基金产品可能会是吸引客户的一个途径。

但一家大型基金公司的从业人员，对这种混业模式感到担忧。他对财经指出，美国的混业经营是建立在规范的法律框架基础之上，明晰的法律界定是中国所欠缺的。并且从美国的实践来看，混业经营带来的边际效益递增并不明显。（财经 闫铮 发自北京）

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